Политика классификации клиента

ПОЛИТИКА КЛАССИФИКАЦИИ КЛИЕНТА

В случае конфликта между GEB Global Equity Brokers (Belize) Ltd и Клиентом, в связи терминами, выраженными на английском языке и на любом другом языке, термины, выраженные на английском языке будут иметь преимущественную силу над теми, которые выражены на любом другом языке.

G.E.B. Global Equity Brokers (Belize) Ltd (далее «Компания») обязана классифицировать своих клиентов по одной из следующих трех категорий: индивидуальный клиент, профессиональный или правомочный деловой партнер (правомочный контрагент).

I. КЛАССИФИКАЦИЯ КЛИЕНТОВ

Прежде чем вступить в деловые отношения с потенциальными клиентами, компания уведомляет их о существующей классификации клиентов. После этого компания сообщает клиентам к кокой категории они будут первоначально отнесены. Клиенты должны быть классифицированы следующим образом, на основании критериев, приведенных ниже:

a. Профессиональные Клиенты

Профессиональный клиент ˗ клиент обладающий опытом, знаниями и квалификацией, чтобы принимать собственные инвестиционные решения и правильно оценивать те риски, которые он несет.

Для обладания статуса профессионального клиента, лицо должно попадать под следующие категории клиентов:

1. Предприятия должны быть лицензированы или регулируемые для осуществления деятельности на финансовых рынках, таких как:
  • Кредитные учреждения
  • Инвестиционные компании
  • Другие уполномоченные или регулируемые финансовые институты
  • Страховые компании
  • Коллективные инвестиционные схемы и управляющие компании
  • Пенсионные фонды и управляющие компании таких фондов
  • Дилеры сырьевых товаров
  • Местные организации
  • Другие институциональные инвесторы (учреждения, вкладчики)
2. Крупные предприятия, соответствующие двум из следующих требований на пропорциональной основе:
  • Баланс валюты не менее 20.000.000 евро
  • Нетто-оборот не менее 40.000.000 евро
  • Собственные средства как минимум 2.000.000 евро
3. Национальные и региональные правительства и государственные органы
4. Другие институциональные инвесторы, основной деятельностью которых является инвестирование в финансовые инструменты, а также организации, специализирующиеся на секьюритизации активов или других финансовых сделок
б. Индивидуальный клиенты

Каждый клиент, не являющийся ни контрагентом ни профессиональным клиентом, считается индивидуальным клиентом.

II. ВОЗМОЖНОСТЬ ИЗМЕНЕНИЯ КЛАССИФИКАЦИИ

Следует отметить тот факт, что профессиональный клиент может запросить непрофессиональное отношение, и компания может согласиться предоставить более высокий уровень защиты.

Более высокий уровень защиты будет предоставлен компанией после того, как клиент заключит письменное соглашение с компанией о том, что его не следует рассматривать в качестве профессионального клиента. В круг обязанностей клиента, который был классифицирован как профессиональный клиент, входит запрос об оказании более высокого уровня защиты, когда он не в состоянии правильно оценить и управлять рисками, сопутствующими сделкам.

Кроме того, клиенты, которые были изначально классифицированы компанией как индивидуальные клиенты, могут потребовать рассмотреть их в качестве профессиональных клиентов, при условии, что по крайней мере два из следующих критериев будут удовлетворены:

  • Клиент осуществляет операции в значительных размерах, со средней частотой 10 процентов в квартал в течение предыдущих десяти кварталов.
  • Размер портфеля финансовых инструментов клиента превышает 500.000.
  • Клиент работает или работал в финансовом секторе не менее одного года в должности, которая требует знания для осуществления сделок или услуг.

III. ЗАПРОС ОБ ИЗМЕНЕНИИ КАТЕГОРИИ

В соответствии с указанным выше разделом II, следующий запрос может быть представлен компании:

а) Индивидуальный клиент может попросить классифицировать его в качестве профессионального клиента. В этом случае клиенту будет предоставлен более низкий уровень защиты.
б) Профессиональный клиент выступает с просьбой о присвоении статуса индивидуального клиента. В данном случае клиент желает получить более высокий уровень защиты.

Компания оставляет за собой право отклонить любой из вышеперечисленных запросов об изменении категории.

IV. ЗАЩИТА ПРАВ

Индивидуальные Клиенты/ Профессиональные Клиенты

Таким образом, индивидуальные клиенты с дополнительной защитой, имеют право на следующее:

а) индивидуальный клиент будет иметь доступ к большему количеству информации/раскрытию информации в отношении компании, ее услугам и каким-либо вложениям, ее ценам, комиссиям, сборам и платежам, сохранности финансовых инструментов и денежных средств клиента.

б) При выполнении приказов, должны предпринять все разумные меры для достижения того, что называется «наилучшее исполнение» распоряжений клиента, то есть, получение наилучшего возможного результата для своих клиентов.

Когда компания выполняет поручение от имени индивидуального клиента, «наилучший возможный результат» определяется в рамках общего рассмотрения, учитывающего стоимость финансового инструмента и расходы, связанные с исполнением, которые должны включать все затраты, понесенные клиентом, непосредственно связанные с исполнением приказа, в том числе проведение платежей, клиринга, расчетов, сборов и любых других комиссий, выплаченных третьим лицам, участвующим в выполнении приказа. При оказании услуги «наилучшего исполнения» профессиональным клиентам, компания не должна ставить приоритетом общую стоимость сделки в качестве наиболее важного фактора для ее исполнения.

в) Компания должна информировать индивидуальных клиентов о материальных трудностях, связанных с надлежащим исполнением приказа(ов) сразу же после возникновения проблем.

е) Если компания предоставляет дополнительные инвестиционные услуги, помимо услуги инвестиционного совета новому индивидуальному клиенту, компания должна заключить письменное базовое соглашение с клиентом, изложив основные права и обязанности обеих сторон.

з) Мы не должны использовать имеющиеся у нас финансовые инструменты, которые хранятся в компании по поручению клиента для достижения собственных целей или целей других клиентов, без предварительного согласия клиента на использование данных инструментов, размещенных на указанных условиях, о чем должна свидетельствовать, в случае индивидуального клиента, его подпись или эквивалентный альтернативный механизм.

1. Политика противодействия отмыванию денежных средств

Обязанности при сотрудничестве с целью противодействия отмывания денежных средств и другой преступной деятельности

а. Компания должна соблюдать руководства и направления, установленные Центральным банком Белиза и Комиссии по контролю исполнения законодательных требований.
б. Компания обязана выполнять процедуры проверки, установленные Центральным банком Белиза и другие требования в отношении приема крупных денежных вкладов, в случае возникновения каких-либо сомнений, компании следует обратиться за консультацией в Центральный банк.
в. Компания должна определять личность бенефициарных владельцев всех счетов открытых в Компании и не должна открывать, или поддерживать счета, если они не удовлетворяют требования, предусмотренные законом ПОД и законодательные требования.
г. Компания обязуется принять все разумные меры, чтобы убедиться, что счета не используется в целях хранения активов, полученных в результате, или вследствие совершения преступной деятельности, или для любых других целей, противоречащих Закону о ПОД и законодательным требованиям.
д. Компания должна разрабатывать и осуществлять политику и процедуры выявления и предотвращения сделок по отмыванию денег, а также обеспечивать выполнение требований соответствующих законодательству Белиза; данная политика должна быть включена в соответствующие учебные программы для сотрудников.
е. Компания должна на регулярной основе оценивать эффективность политики и процедур контроля, в связи с выполнением требований законодательства и любых соответствующих руководящих принципов, данная оценка должна быть неотъемлемой составляющей любого внутреннего аудита.
ж. Компания должна быть бдительной в обеспечении профилактики и предотвращении участия в незаконной деятельности по отмыванию денег и не принимать осознанно активы, или вступать в деловые отношения, в случае, если есть достаточно оснований полагать, что такие активы могут быть приобретены незаконным путем, или что они представляют собой прибыль, полученную вследствие преступной деятельности.

Компания должна установить процедуры с целью получения соответствующего документа, подтверждающего личность клиента, и обязуется вести надлежащий учет клиентов и сделок таким образом, чтобы в случае необходимости содействовать в расследовании уголовных преступлений.

А. Роль совета директоров

а. Совет директоров несет главную ответственность за эффективность ПОД в рамках компании. Совет директоров призван обеспечить, в частности, соблюдение всех соответствующих законов и правил, а также международных норм. Данное соблюдение должно помочь в обнаружении подозрительных сделок и позволить создание аудита, если будет сочтено необходимым расследование.

б. Совет директоров, правление, должны учитывать что:
а) Использование групповой политики не снимает с директоров ответственности в обеспечении соблюдения политики приемлемой для Компании и законов Белиза, нормативных положений и руководящих принципов. Неспособность Компании обеспечить соблюдение требований Закона противодействующего отмыванию денежных средств могут повлечь значительные штрафные санкции для директоров и финансовых учреждений.
б) Дочерние предприятия и филиалы Компании, если это применимо, в том числе, находящиеся за пределами Белиза, должны, соблюдать требования по противодействию отмывания денежных средств и руководящих принципов ПОД; и
в) В случае, если некоторые из операционных функций Компании, находятся за пределами Белиза, они должны, как минимум, соответствовать требованиям Закона о ПОД и руководящим принципам ПОД.
в. Совет директоров должен продемонстрировать свою приверженность в эффективности программы по противодействию отмывания денег путем:
а) Понимания уставных обязанностей, возложенных на него, его персонал, а также предприятие, которое он представляет;
б) Утверждение политики и процедур, соответствующих рисков, с которыми сталкивается Компания. Доказательства рассмотрения и утверждения данных мер должны быть отражены Советом директоров в протоколе и отмечены в Политике ПОД ;
в) Назначение ответственных лиц с целью обеспечения эффективности мер Политике ПОД
г) Гарантия того, что Компания соблюдает уставные обязанности, так как это обозначено в ПОД. Это включает рассмотрение отчетов, соответствующих деятельности и эффективности системы Комплаенс.

Б. Роль высшего руководства

a. Высшее руководство несет ответственность за разработку программ и требований по управлению рисками, а также за информирование Совета директоров должным образом о данных программах и их эффективности. Эти программы, разработанные с целью обеспечения прочных знаний деятельности осуществляемой клиентами, а также характера финансовых операций и обязательств, должны быть официально документированы и, независимо от того, получает Компания денежные средства от третьих лиц или нет, должны предусматривать:
а. Развитие внутренней политики процедур и контроля, в частности, с целью:
I. Открытия счетов клиентов и проверки их личности;
II. Установление деловых отношений с третьими лицами (в том числе попечителями, управляющими фондами, банками-корреспондентами, бизнес поручителями);
III. Определение бизнес-отношений со стороны финансового учреждения осуществляется после согласия со стороны клиента проверки соответствия с политикой и процедурами, проводимой с должной осмотрительностью, в частности, в отношении клиентов с высокой степенью риска;
IV. Установление стратегий завершения нежелательных отношений с существующими клиентами;
V. Своевременное выявление необычных видов деятельности и отчетностей, касательно подозрительных сделках в подразделении финансовой аналитики;
VI. Внутренняя отчетность; и
VII. Хранение записей.
б. Подбор персонала должен проводиться в соответствии с характером и масштабами бизнеса, необходимо осуществлять идентификацию исследования необычных операций и отчетности о подозрительной деятельности;
в. Назначение независимого, ответственного сотрудника, старшего по должности, с необходимым стажем работы с целью координировать и контролировать выполнение программ;
г. Проведение программ по обучению сотрудников, предназначенных для соблюдения правовых и внутренних процедур по ознакомлению с рисками, с которыми они, или Компания могут столкнуться, а также с тем, как их должностные обязанности могут быть связаны с отмыванием денег и рисками финансирования приступной деятельности.
д. Создание управленческой информации/отчетности систем с целью зашиты деятельности клиентского счета и облегчения контроля всей группы значительных остатков баланса, независимо от того, отражаются они в балансовом отчете в качестве активов под управлением, или на доверительной основе;
е. Эффективный, независимый надзор риска с целью проверки и оценки соответствия программ; и
ж. Проверочные процедуры найма и действующие системы предполагают высокие этические и профессиональные стандарты, требуемые финансовым институтом, с целью предотвращения преступной деятельности. Это должно включать, но не ограничивается, запросами о личных данных потенциального сотрудника и проверки соответствующих данных касательно его личности.

b. Политика должна периодически пересматриваться для соответствия бизнес-модели, а также продуктов и услуг. Особое внимание следует обратить на новые и развивающиеся технологии.

Выявление и уведомление о подозрительных сделках

I. Компания должна незамедлительно сообщать о подозрительных сделках, связанных с любым из счетов, финансовому контролирующему органу.
II. Компания должна уделять особое внимание сложным, необычным, или крупным транзакциям, имеющим необычную динамику, вне зависимости от того, совершены они или нет, незначительным, но периодически проводимым операциям, не имеющим явной экономической или законной цели.
III. При наличии обоснованных подозрений, касательно того, что операции, описанные в пункте (II) выше, могут представлять собой, или быть взаимосвязаны с отмыванием денег, или другой преступной деятельностью, Компания обязуется своевременно сообщить о подозрительных сделках контролирующему органу, используя форму, приведенную в первом приложении IFS Practitioners (Кодекс поведения) Инструкций 2001 г.
IV. Компания не предоставляет информацию кроме как судебным органам, другим компетентным органам или иным лицам, уполномоченным законом, в случае запроса каких-либо данных, или необходимости их предоставления в суд, а также контролирующем органам.
V. В целях добросовестного соблюдения вышеупомянутого пункта (III), Компания и ее руководства, сотрудники, директора, учредители, или другие представители, уполномоченные на основании закона, не должны иметь уголовной, гражданской, или административной судимости, а также должны следить за соблюдением правил и за не разглашением информации, налагаемой договором, или любым законодательным, нормативным, или административным положением, независимо от способа, посредством которого они были информированы.
VI. Там, где есть подозрение, что средства могли быть получены незаконным путем, или, что клиент может быть вовлечен в преступную деятельность, Компания вправе установить процедуру в целях получения доказательств и определения того, какие действия необходимо предпринять.
VII. В зависимости от характера подозрений, Компания вправе решать будут или нет продолжены деловые отношения с клиентом, должен ли он быть подвергнут особым наблюдениям, или должны быть проведены дальнейшие расследования, внимание должно быть уделено тому, является ли целесообразным сообщить об этом органу надзора, или нет.
VIII. В случае, если Компания осведомлена, что денежные средства были получены незаконным путем, она обязана сообщить об этом компетентным органам.
IX. Компания должна быть осведомлена, что подозрения должны зависеть от характера отношений и сделок, а также от конкретных обстоятельств каждого отдельного случая, и нет определенных критерий, которые могут применяться для определения того, что является подозрительной операцией, но понимание клиентской деятельности и адекватный учет данных должен облегчить оценку.
X. В целях прояснения ситуации, неудовлетворительное объяснение, или отсутствие коммерческого обоснования, необычные схемы операций и операции несоответствующие клиентской деятельности, могут быть признаками того, что транзакции, или серия транзакций должны быть подвергнуты отдельному контролю.
XI. Компания должна соблюдать внутренние нормы обеспечения того, что имеющиеся подозрения об источнике средств, или сделок будут переданы надзорному органу и должна быть осведомленной о важности сотрудничества с Комиссией и органами надзора.
XII. Компания должна хранить записи сотрудников, а также отчеты, предоставленные высшим руководством.
XIII. В случае, если отчет был передан Контролирующему органу, Компания и ее сотрудники должны быть осведомлены в письменном виде об опасностях, затрудняющих расследование в отмывании денег.
XIV. Компания должна сотрудничать в полной мере с правоохранительными органами и Комиссией, и обеспечить доступ к необходимой для расследования информации по отмыванию денежных средств, или другой преступной деятельности.
XV. Если у Компании есть основания полагать, что услуги, запрашиваемые клиентом, используются с целью содействия в преступной деятельности, она вправе приостановить предоставление данных услуг.

Обязанность предоставлять информацию генеральному директору

I. Компания обязуется выполнять поручения Генерального Директора, а также предоставить необходимые сведения в течение семи дней.

II. Компания должна уведомить своих клиентов, или других лиц, что информация была запрошена, или отправлена Генеральному Директору.

Надлежащая Проверка Клиентов

I. В соответствии с Законом о ПОД, Компания должна установить личность и проверить подлинность каждого своего клиента, требуя получение данных, подтверждающих его личность, или иной достоверный, подлинный документ.
II. Требования подпункта (I), применяются в случае:
а) установления Компанией деловых отношений;
б) при отсутствии таких отношений, Компания проводит:

  • любые транзакции на сумму, равную, или превышающую сумму в пятнадцать тысяч долларов, или другие суммы, которые могут время от времени назначаться Министром, независимо от того, проводилась одна операция, или несколько операций, связанных между собой, в которых сумма сделки неизвестна на момент ее осуществления, идентификация и проверка должны проводиться как только становится известным размер или пороговое значение транзакции в любых суммах;
  • любые денежные переводы, изложенные в разделе 19 Закона о ПОД;

в) наличие подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма; или
г) в случае сомнений со стороны Компании относительно достоверности или достаточности ранее полученных идентификационных данных клиента.

III. Не ограничиваясь общностью подпункта (I), Компания должна:

а) В момент установления деловых отношений, получить информацию о целях и характере деловых отношений и источнике доходов;
б) если сделка проводится физическим лицом, надлежащим образом идентифицировать и проверить его личность, включая информацию, касательно:

  • имени и адреса физического лица;
  • удостоверения личности, документа социального обеспечения, паспорта или других применимых официальных документов, удостоверяющих личность;
  • источника денежных средств;

в) если сделка проводится юридическим лицом, или частной организацией, необходимо получить информацию о данном юридическом лице или частной организации, адекватно идентифицировать компанию, бенефициарного владельца и конечных физических лиц, предоставляющих средства данному юридическому лицу, или частной организацией и принять разумные меры по выявлению и проверке юридического статуса, собственности и управления структурой, в том числе:

  • доказательства регистрации, или учредительные документы, подтверждающие ее существование; и
  • имя клиента, имя доверенного лица и конечного собственника (для трастов), а также лиц, обеспечивающих средства и членов совета (для фондов), правовую форму головного офиса, адрес и идентификационные данные директоров (для юридических лиц) а также источник происхождения средств. г) иметь соответствующие системы управления рисками для определения, если потенциальный клиент, клиент или бенефициарный владелец являются, или намерен стать политическим деятелем, в таком случае необходимо:
  • адекватно идентифицировать и проверить его личность, в соответствие с данным разделом;
  • получить одобрение вышестоящего руководства до установления, или продолжения деловых отношений с политически значимым лицом;
  • принимать разумные меры для установления источника средств и источника имущества; и
  • регулярно проводить углубленный постоянный мониторинг деловых отношений.

“политически уязвимое лицо” означает любое лицо, которое находится, или на которое возлагаются, или возлагались важные государственные функции в Белизе, или в другой стране, или территории, включая глав государств, или правительств, крупных политиков, старшие правительственные, судебные, или военные чиновники, руководители государственных корпораций, видные политические партийные чиновники, включая членов семьи или близких соратников политически значимых лиц.
д) осуществляет меры по надлежащей проверке на основе оценки рисков, которые соответствуют руководящим принципам, принятым службой контроля; и
е) при установлении деловых отношений и при заполнении проверки личности клиента и бенефициарного собственника, убедитесь, что риски, связанные
с отмыванием средств, эффективно работают.

IV. В целях соблюдения правил определяющих клиентов с высшей категорией риска или деловых отношений, Компания обязуется ежегодно пересматривать зарегистрированную информацию для того, чтобы документы, данные или сведения, полученные в соответствие с подпунктом (III) были актуальными и достоверными.

V. В случае, если заявитель запрашивает какие-либо деловые отношения, или осуществление каких-либо сделок, вне зависимости состоит он в деловых отношениях с Компанией, или нет, действует от имени третьего лица, Компания должна установить истинную личность любого лица от имени которого, или для которого конечный заявитель может действовать в планируемой сделки, будь то доверенное лицо, номинальный держатель, агент, или другая личности.

VI. Ничто в настоящем разделе не может требовать предоставления каких-либо доказательств идентичности в случае, если:
a) Клиент является финансовым учреждением, к которому применяется закон о ПОД, которое было лицензировано и зарегистрировано, а также регулируется органами по борьбе с отмыванием денег и противодействию финансирования терроризма и подчиняется мерам регулирующих органов, и Компания принимает необходимые действия по предотвращению отмывания денежных средств и финансирования терроризма; и
b) Существуют транзакции или серия транзакций, в отношении которых заявитель представил необходимые доказательства идентичности.

VII. В случае, если Компания полагается на посредника или третье лицо в целях выполнения своих обязательств в соответствии с пунктами (I), (II) или (III), или предоставляет деятельность третьему лицу, Компания должна:

a) удостовериться, что третья сторона имеет возможность незамедлительно предоставить копии идентификационных данных и других документов, связанных с обязательством проявлять должную осмотрительность в соответствии с пунктами (I), (II) и (III);
b) убедится, что третья сторона, или посредник проверяется и контролируется, а также принимает меры в отношении требований изложенных в п. 15 и 16 Закона о ПОД в соответствии с рекомендациями FATF по надзору, регулированию и мониторингу.
c) Незамедлительно получить от третьего лица копии удостоверения личности и другие документы, относящиеся к обязательству должной проверки клиентов;
d) Обеспечить страны, где третьи лица основаны, своевременно применять рекомендации FATF;
e) Проявлять максимальную ответственность в целях идентификации и проверки клиентов.

VIII. Проверка идентичности, как правило, означает несколько критерий, которые однозначно определяют физическое или юридическое лицо. Есть два основных составляющих определяющих личность, которые в рамках настоящих руководящих принципов идентифицируют личность (например, имя и дата рождения) и осуществляемая деятельность.

IX. Компания должна избегать открытия анонимных счетов, или счетов, открытых на вымышленные имена.

X. В рамках проведения проверки финансовое учреждение должно:
а) При проверке использовать разумные меры и адекватно документировать личность клиента, или счета держателя в начале деловых отношений. Этот процесс должен включать в себя, в случае, если это уместно:
I. Принятие разумных мер, направленных на понимание структуры собственности и управления клиента;
II. Получение информации о целях и предполагаемом характере деловых отношений, источнике средств, и источнике благосостояния, где это применимо;
III. Прекращение сделки, если информация, запрашиваемая для документации, не предоставлена клиентом в начале деловых отношений.
б) Применять более жесткие меры надлежащей проверки для клиентов с высоким уровнем риска или операций, или деловых отношений, таких как частные банковские операции клиентов нерезидентов, доверительных лиц компаний, имеющих номинальных акционеров или клиентов, на чей счет у компании есть основание полагать, что было отказано в обслуживание в других финансовых учреждениях.

XI. Оригиналы следующих документов являются приемлемыми для подтверждения идентичности клиента:
а. Официальное удостоверение личности с фото (например, паспорт, социальная карточка безопасности, ID избирателя, водительские права, наряду с социальной картой безопасности, или загранпаспорт);
б. Военный билет;
в. Удостоверение с рабочего места;

XII. Следующие оригинальные документы являются приемлемым подтверждением постоянного адреса клиентов:
а. Документ, удостоверяющий личность;
б. Проверка в телефонном справочнике;
в. Последние счета за коммунальные услуги;
г. Налоговая декларация;
д. Письмо от работодателя подтверждающего адрес;
е. Письмо от судебных инстанций или магистратуры Белиза;
ж. Письмо от Alcalde подтверждающее адрес;

А. Документация для физических лиц

I. Компания должна получить и документировать следующую основную информацию при проверке идентичности:
а. Настоящее имя/имена, правильный постоянный адрес проживания, включая почтовый индекс (если необходимо);
б. Действительное удостоверение личности с фотографией, имеющее идентификационный номер (например, паспорт, карта социального обеспечения, или водительское удостоверения вместе с заграничным паспортом);
в. Дата, место рождения и гражданство (данные предоставляются в случае двойного гражданства);
г. Контактная информация: номер телефона, номер факса и адрес электронной почты;
д. Подпись;
е. Цель открытия счета и характер деловых отношений.

II. Следующая информация также может быть необходима при проверке личности клиента:
а. Род занятий и имя работодателя (если не по найму, вид деятельности);
б. Предполагаемый уровень активности по счету, в том числе:
1. Размер, в случае инвестиционных и депо счетов;
2. Уровень баланса, в случае текущих и депозитных счетов;
3. Уточнение ожидаемого объема транзакций по счету;
в. Источник денежных средств; а также
г. Любая другая информация, которая считается уместной и целесообразной.

III. Документы, удостоверяющие личность, в оригинале, или заверенные копией, должны быть предварительно подписаны и иметь фото заявителя, например:
a. Текущий действительный паспорт;
b. Военный билет;
c. Водительские права с фотографией и подписью заявителя (предоставляется с паспортом, или картой социального страхования);
d. Карта избирателя;
e. Карта социального страхования; или
f. Другие документальные доказательства, позволяющие достаточно точно установить личность конкретного клиента.

IV. Один, или более из следующих пунктов, используются с целью подтверждения адреса клиента:
а. Проверка реестра избирателей;
б. Предоставление последнего счета за коммунальные услуги, выписки из налоговой, или банка, или справка о кредитовании, заявление, содержащее сведения об адресе (для защиты от поддельных копий настоятельно рекомендуется рассматривать оригиналы документов);
в. Проверка телефонного справочника; и
г. Запись из домовой книги.

V. Если потенциальный клиент предоставляет документы, с которыми финансовое учреждение неознакомленно из-за их происхождения, формата, или языка, финансовое учреждение вправе принять разумные меры для проверки того, что документы действительно подлинные, и может обратиться за помощью в соответствующие органы или запросить нотариально заверенный перевод.

VI. В условиях, когда клиент Компании считается клиентом с высокой степенью риска, Компания также вправе принять разумные меры для получения документального подтверждения источника денежных средств клиента.

VII. Если клиент не в состоянии предоставить оригиналы документов, необходимых для идентификации, или проверки, копии могут быть приняты, если они заверены лицами, указанными в разделе 11.5 настоящего руководства.

Б. Документы для корпоративных клиентов

I. В целях подтверждения идентичности корпоративного клиента, Компания должна проверить:
а. Название юридического лица;
б. Место нахождения и юридический адрес;
в. Почтовый адрес;
г. Контактный номер телефона и номер факса;
д. Решение Совета директоров по открытию счета, и наделения полномочиями по открытому счету;
е. Оригинал, или заверенная копия свидетельства о государственной регистрации, заверенное в стране происхождения юридического лица, зарегистрированного за пределами Белиза, или свидетельство о регистрации юридического лица, зарегистрированного за границей, а также Устав компании;
ж. Убедительные доказательства идентичности всех участников открытия счета, подробности их взаимоотношений с компанией и, если они не являются сотрудниками, уточнить их отношение к юридическому лицу. Все участники открытия счета должны быть проверены в соответствии с требованиями идентификации и проверки личности физических лиц;
з. Идентификационная информация о физических лицах с контрольным пакетом акций юридического лица. Эта информация должна предоставляться, по возможности, с целью выявления тех, кто владеет как минимум 10% акций, т.е, кто в конечном итоге имеет основной контроль над активами компании, в том числе тех, кто дает указания в финансовом учреждении, действуя от имени Компания. Тем не менее, если компания публично котируются на признанной фондовой бирже, и не подлежит эффективному контролю небольшой группой физических лиц, идентификации и проверки личности акционеров не требуются;
и. До установления деловых отношений, юридическое лицо должно предоставить доводы касательно того, что компания-заявитель не была, или не находится в процессе ликвидации, не исключена из Единого государственного реестра юридических лиц, не ликвидирована, или не находится в процессе слияния. Такое подтверждение может быть предоставлено путем получения подтверждающего сертификата о состоянии компании, или аналогичного документа, или предоставление пакета консолидированной финансовой отчетности, проверенного надежной аудиторской фирмой, которая показывают состояние компании конечной контролирующей стороной;

II. Таким образом, при обращении для проверки идентичности корпоративных клиентов, Компания должна получить следующие сведения и документы:
а. Заверенная копия учредительного договора и устава предприятия;
б. Описание и характер деятельности, в том числе дата регистрации, вид деятельности, местонахождение головного офиса, название и адрес зарегистрированного офиса и зарегистрированного филиала юридического лица, где это уместно;
в. Цель открытия счета, предполагаемая деятельность, которая будет проводиться по счету (в том числе объём, уровень баланса, в случае текущих и депозитных счетов; размер, в случае инвестиционных и депо счетов), источник средств и источник получения прибыли в условиях, когда клиент финансового учреждения считается с высокой степенью риска;
г. Другие официальные данные, и любые другие соответствующие корпоративные документы, относящиеся к деятельности компании;
д. Последнюю финансовую информацию или аудиторскую отчетность;
е. Копии доверенностей, или любых других уполномочивающих документов, влияющих на операции по счету, предоставленные директорами в отношении компании с приложением копии соответствующего решения;
ж. Копии списка/регистра директоров и должностных лиц юридического лица, их имена и адреса;
з. Письменное подтверждение, что все кредиты на счете, есть и будут принадлежать в праве собственности держателя, за исключением случаев, когда счет открывается на посредника с целью управления средств в его профессиональной компетентности;
и. Доказательство идентичности должно устанавливаться, по меньшей мере, двумя директорами, один из которых должен являться, если это применимо, исполнительным директором, отдельным от держателей счета; и
к. Другие официальные документы и другую информацию, которые позволяют с достаточной точностью получить сведенья о юридическом лице. В. Документы для партнеров и неинкорпорированного предприятия

I. Предприятие должно получить следующие документы и информацию при проверке личности партнера и неинкорпорированного предприятия: а. Идентификационные подтверждения всех партнеров Компании или бизнеса, имеющих отношение к поданной заявке, которые имеют отдельные полномочия, управления или распоряжения, осуществлются в соответствии с требованиями данного Руководства в отношении индивидуальных клиентов.
б. Идентификационные подтверждения всех лиц, обладающих правом подписи, в соответствии с требованиями настоящих руководящих принципов для индивидуальных клиентов. Если лица, имеющие право подписи, изменены, необходимо проверить идентичность нового назначенного лица, имеющего право подписи;
в. Копия партнерского соглашения (если таковые имеются), или другой договор, устанавливающий предпринимательскую деятельность; и
г. Должен быть получен мандат партнера, уполномочивающий тех, кто будет проводить операции, дающий право на открытие счета, или использование некоторых других преимуществ.
II. В случае ограниченного партнерства, доказательства, идентифицирующие личность, должны быть получены на имя главного партнера в соответствии с требованиями данных руководящих принципах для индивидуальных клиентов. В случае партнерских отношениях, регулярно проводится контроль и проверка личности любых новых партнеров с целью их идентификации посредством мониторинга, или иным способом.
III. Следующая информация может также потребоваться в случае, когда Компания заинтересована в идентификации партнерства и неинкорпорированного предприятия:
а. Описание и характер бизнеса в том числе:
1. Дата начала бизнеса;
2. Предоставляемые товары или услуги
3. Месторасположение головного офиса;
IV. Цель установления деловых отношений и возможные характеристики счета, в том числе:
б. Размер, в случае инвестиционных и клиентских счетов;
в. Уровень баланса, в случае депозитов и клиентских счетов;
г. Указание ожидаемого объема транзакций по счету;
д. Источник дохода в случаях, когда финансовые учреждения считаются с высоким уровнем риска;
е. Источник денежных средств;
ж. Копия последней финансовой отчетности, если это уместно;
з. Письменное подтверждение о том, что все кредиты на счету есть и будут принадлежать в праве собственности держателю, за исключением случаев, когда счет открывается на поручителя с целью управления средств в его профессиональной компетентности; и
и. Данная документация, или другая учёность позволяет достаточно точно установить личность партнеров, или владельцев.

Г. Документация для других правовых структур и фидуциарных соглашений

I. Правовые структуры, такие как трасты, фонды, номинальные и фидуциарные счета могут быть использованы злоумышленниками, которые желают скрыть происхождение средств, полученных в следствие преступной деятельности, если доверительный собственник или фидуциар не выполнил необходимые процедуры проверки. Особая осторожность уделяется компаниям, в которых держателем счета является доверительное лицо или поручитель, который не является клиентом или уполномоченным представителем. Главным принципом предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма посредством использования правовых структур номинальных компаний и доверенных лиц заключается в проверке личности провайдера средств, таких как учредителя, а также тех, кто имеет полномочия отстранять уполномоченных лиц. Учредитель может также быть попечителем траста, в данном случае, идентификационные документы должны быть получены в отношении него.

Д. Необходимые документы для трастов

I. Компания должна принимать разумные меры для получения информации о подлинности лица, от имени которого открывается счет или проводится транзакция. Это необходимо в случае возникновения сомнений касательно того, действует ли клиент или держатель счета от своего собственного имени, или нет.
II. По меньшей мере, Компания должна получить следующую информацию, вне зависимости от того, действует она от имени попечителя, или предоставляет трастовые услуги:
а. Название трастового предприятия;
б. Правовая деятельность/тип траста;
в. Страна основания;
г. Личность конечного физического лица предоставляющего средства, если это не учредитель.
III. Как правило, в дополнение в получение идентификационного доказательства попечителя (ей) необходимо проверить личность любых других лиц, имеющих отношения к счету:
а. Сделать соответствующий запрос, в целях выяснения правовой структуры и источника средств;
б. Получить доказательства для идентификации учредителя, попечителя(ей)/доверителя(ей) и для другого лица(лиц), осуществляющего эффективный контроль за трастом, уполномоченного (независимо от того действует он самостоятельно, совместно с другими лицами, или по поручению):
а) Использовать, сдавать в аренду, инвестировать, выплачивать, или применять доверительную собственность;
б) Менять траста;
в) Включать, или исключать отдельную личность в качестве бенефициара из класса бенефициаров;
г) Назначать, или отстранять трастов;
д) Отказывать в согласии, или вето на осуществление вышеупомянутых полномочий.
в. В случае номинального держателя, необходимо идентифицировать бенефициарного владельца(ев).
Е. Документы для Фондов

IV. Фонд является юридическим лицом, которое существует для поддержки благотворительных учреждений и который финансируется за счет вкладов, или пожертвований. Этот тип некоммерческой организации может либо пожертвовать средства в поддержку других организаций, либо предоставить единственный источник финансирования для своих благотворительных мероприятий.

V. В целях проверки Фондов, необходимо получить документально следующую информацию:
а. Устав фонда;
б. Свидетельство о регистрации или документ, имеющий ту же юридическую силу, зарегистрированный в стране происхождения фонда, которые должны быть получены с целью подтверждения существования и правового положения фонда;
в. Источник средств. Финансовое учреждение должно получить документированные сведения об источнике финансирования фонда. В тех случаях, когда физическое лицо, предоставляющее средства для фонда, не является учредителем, финансовое учреждение должно проверить личность третьей стороной, предоставляющей средства, на основании и/или для которых учредитель может действовать, в соответствии с процедурами проверки личности физических лиц; и
г. Финансовое учреждение должно получить идентификационные доказательства для учредителя (учредителей), а также должностных лиц и членов Совета фонда, которые имеют отношения к счету(ам). Финансовое учреждение должно следовать рекомендациям, в соответствие с процедурами по проверке личности подписавшихся. Если учредителем является компания, финансовое учреждение должно руководствоваться правилам по корпоративным клиентам. Если учредителем является физическое лицо, финансовое учреждение должно руководствоваться правилам для физических лиц.

Ж. Документы для судебного исполнителя
VI. Если деловые отношения вступили в силу с целью получения имущества, проверка должна осуществляться в соответствии с данным руководством, в зависимости от природы исполнителя (т.е. будь то физическое лицо, юридическое или адвокатская контора). Тем не менее, доверенное лицо или администратор не подвергаются проверке, когда платеж с действующего банковского счета на имя покойного осуществляется в соответствии с Гарантом завещания или письма Администрации исключительно с целью получения имущества. Выплаты основным бенефициарам по поручению доверенного лица или администратора могут быть сделаны в соответствии с требованиями идентификаций и верификаций, изложенных в разделе, посвященном процедурам Идентификационных Процедурах данных Рекомендаций.
VII. В случае возникновения каких-либо подозрений, касательно природы или происхождения активов, составляющих имущественный комплекс, необходимо будет составить отчет о подозрениях и предоставить его компетентным органам.

Сертификация клиентской информации

VIII. Компания должна проявлять должную осмотрительность при рассмотрении документов, особенно тех, которые заверены зарубежном в странах с высокой степенью риска или от нерегулируемых лиц, подчиняющихся любой юрисдикции. Компания ответственна за проверку копий заверенныех документов и их подлинности. Во всех случаях финансовое учреждение должно также гарантировать, что подпись клиента на идентификационном документе соответствует подписи на заявке, мандате или ином документе.
IX. Для физических лиц клиенты, по возможности, должны предоставить оригиналы документов персонала Компании с фотографией, должны быть сделаны их копии, сохранены и утверждены членом руководства.
X. Там, где нецелесообразно, или невозможно получить оригинал документов, копия является приемлемой, если она была утверждена соответствующим ответственным лицом, заверенна в соответствие с оригиналом документа, и что фото на нем является подлинным фото владельца.
XI. Заверитель должен быть квалифицированным публичным нотариусом или адвокатом.
XII. Заверитель должен подписать копию документа (указать в нижней части документа свое имя) и четко указать свою должность, или полномочия, а также адрес, номер телефона, факса и, при необходимости, номер лицензии.

Политика профиля клиента

I. A Политика профиля клиента определяется и реализуется в рамках конкретных критериев, связанных с риском профиля клиентов. В особенности факторы, которые определяют категорию риска, при котором ответственному лицу объясняется основная работа с Клиентам:
а. Характер Деятельности Клиента (с большим оборотом, например казино и рестораны);
б. Характер и частота деятельности;
в. Сложность, объём и структура сделок;
г. Тип, статус и размер счета;
д. Тип клиента, основанный на конкретных факторов риска (например, переход права собственности корпоративного клиента является весьма сложным без видимых причин, является ли Клиент политически значимым лицом, следит ли служба поддержки за активностью счета, является ли Клиент известным для других членов финансовой группы, существуют ли делегированные полномочия, такие как доверенность);
е. Тип товара/услуги (например, будь то частное банковское обслуживание, разовые сделки, ипотека);
ж. Способ осуществления перевода (например, будь то интернет-банкинг, денежные переводы осуществленные третьим лицам, удаленные снятия наличных);
з. Географическая принадлежность Клиента;
и. Географическая зона (например, осуществляется ли деятельность под юрисдикцией стран с высоким уровнем незаконного оборота наркотиков, коррупции, или в условиях недостатка надлежащих стандартов в противодействие отмыванию денег / финансирование терроризма, вне зависимости от того, является Клиент субъектом регулирования и соответствует ли требованиям о неразглашение публично информации);
к. Может ли состояние и/или источник средств быть легко проверенным, и был ли контрольный журнал сознательно взломан и/или поврежден;
л. Нежелание клиента сотрудничать с финансовым учреждением по проверке благонадежности клиентов без видимых причин;
м. Любая другая информация, что наводит на подозрение о связи клиента с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Подход на основе риска

I. Подход ориентированный на риски Компании требует оценки риска, связанного с характером бизнеса и реализации соответствующих мер, сохраняя при этом общую эффективную программу. Это должно быть подтверждено классификацией клиентской базы, продуктами и услугами по оценке риска и идентификации соответствующих действий по типам риска.

II. До установления деловых отношений, Компания должна оценить потенциальный риск, присущий в отношении каждого нового клиента. Эта оценка должна учитывать товары или средства, которые будут использоваться клиентом и в какой степени клиент может подвергнуть Компанию риску. Финансовое учреждение должно решить, следует ли приостановить или продолжить сотрудничество.

III. Компания классифицирует клиентов по уровню риска на 3 группы, а именно:
а. Низкий риск
б. Средний риск
в. Высокий риск

IV. Подход ориентированный на риски Компании основывается на подтверждении счетов клиентов и постоянным мониторинге политики и процедур, которые помогают Компании в идентификации типов клиентов, выше среднего подверженых риску отмывания денег и финансирования террористической деятельности.

V. Компания обязана оценить все риски в отношении клиентов, в соответствие с данными руководящими принципами. Все категории риска должны быть документированы и доступны для всех клиентов.

VI. Компания установила разумные критерии для оценки рисков (например, передача прав собственности корпоративного клиента без видимых на то причин, является ли Клиент политически уязвимой личностью, следит ли служба поддержки за активностью счета, является ли Клиент известным для других членов финансовой группы, существуют ли делегированные полномочия на основании доверенности).

VII. Компания проводит периодические обзоры (однако, не чаще чем раз в два года), чтобы определить, должна ли быть внесена корректировка относительно уровня риска. Пересмотр оценки рисков для клиентов с высокой степенью риска может проводиться чаще, чем для других клиентов, после чего высшее руководство принимает решение, касательно дальнейшего сотрудничества. Все решения относительно клиентов с высокой степенью риска и основания для принятия данных решений должны быть документированы.

А. Упращение юридической проверки клиентов

I. Упрощённая процедура идентификации клиентов является приемлемой тогда, когда информация о личности клиента или бенефициарного собственника является общедоступной, или когда существуют механизмы проверки и контроля в других компетентных системах.

Б. Усиленная юридическая проверка клиента

I. Усиленная юридическая проверка проводится для клиентов с высокой степенью риска. В частности Компания проводит усиленую юридическую проверку клиента, где риск отмывания денег или финансирования терроризма является высоким. Отсюда следует, что упрощенная юридическая проверка клиентов не приемлема, когда есть подозрение в отмывании денежных средств или финансировании терроризма, или применяется сценарий с наибольшей степенью подверженности к риску.

II. Компания определяет клиентов с Высококим уровнем риска, по его деловой активности, структуре собственности, гражданству, месту жительства, предполагаемым или фактическим объемам и видам сделок. Финансовое учреждение может с осторожностью вести бизнес с людьми из стран, где по предположению существует высокий уровень торговли наркотиками или коррупция, в случае таких клиентов требуется большая осторожность в целях установления и поддержания отношений и принятия документации.

III. Применение усиленных мер по сокращению риска, в случае счетов с высокой степенью подверженности к риску могут включать в себя, в случае если это уместно, с большей частотой, чем для обычных клиентов:
а. Оценку руководителей;
б. Обзор текущей финансовой отчетности;
в. Проверка источника средств;
г. Проверка источника прибыли;
д. Проведение контрольных проверок;
е. Проверки электронных баз данных; и
ж. Периодическая отчетность Совету директоров о счетах с высокими рисками.

IV. Компания должна уделять особое внимание следующим деловым отношениям и сделкам:
а. Если клиент физически не присутствовал в целях идентификации;
б. Корреспондентские отношения;
в. Деловые отношения, или разовые сделки с политически уязвимыми личностями;
г. Деловые отношения и сделки с людьми, или в странах с юрисдикцией, которая, как известно, не принимала соответствующие меры по ПОД;
д. Корпоративные клиенты могут выпускать акции, или документы на предъявителя.

V. В частности, Компания определяет следующие типы клиентов с Высокой степенью подверженности к рискам, к которым применяется более жесткая процедура юридической проверки:
а. Некоммерческая организация
б. Удаленный Клиент
в. Введенный бизнес
г. Профессиональные провайдеры услуг
д. Политически значимые лица High-Risk Countries
е. Страны высокой степенью подверженности риска
ж. Предъявительские акции
з. Корреспондентская банковская деятельность
Другие обязательства компании
I. Компания должна установить и придерживаться следующего:
а) учет всех операций в соответствии с требованиями нижеуказанного подпункта (III)
б) при наличии доказательств идентичности лица, полученных в соответствии с разделом 15 Закона ПОД, запись, которая указывает характер зарегистрированных доказательств, и которая включает в себя копию свидетельства, или аналогичного рода информацию;
в) учетная запись файлов и деловая переписка относительно счетов;
г) письменные отчеты, установленные в соответствии с разделом 11.6 настоящей политики.

II. Средства клиентов Компании должны храниться под подлинным имени владельца счета.

III. Документация, необходимая в соответствии с подразделом (I) должна содержать достаточные сведения для идентификации: а) имени, адреса, вида деятельности, или в случае, если уместно, главного вида деятельности каждой личности

выполнение транзакции, или
если известно, под чьим именем будет проводиться транзакция,

а также метод, используемый компанией для проверки личности каждого лица;
б) характера и даты осуществления транзакции;
в) типа и количества средств;
г) тип и идентификационный номер любого счета Компании, участвующиго в сделке;
д) если сделка включает другой инструмент, чем валюта, имя институции в которой он был выпущен, название учреждения, которому он предназначен, имя получателя платежа, если таковое имеется, сумма и дата документа, номер, если таковой имеется, и детали любых соглашений, упомянутых в документе;
е) В случае отчетов, согласно разделу 17 закона ПОД и любых других отчетов, названия и адреса Компании и официального служащего, сотрудника, или агента Компании, который подготовил отчет.

IV. Документация, необходимая в соответствии с подразделом (I), должна храниться компанией сроком не менее 5 лет с даты завершения деятельности или сделки, или прекращения деловых отношений, или любой более длительный период по запросу Группы Финансового Надзора в конкретных случаях и по требованию органа хранить записи вне зависимости от того, имеют ли место быть деловые отношения или они прекращены. В дополнение,
а) Компетентный финансовый орган может в письменной форме требовать от Компании вести учет в течение определенного периода времени;
б) Компания обязана вести учет данных транзакций, с целью реконструкции отдельных операций при необходимости;
в) Любая запись, упомянутая в данном разделе, должна осуществляться таким образом, чтобы ее можно было использовать в качестве доказательства для обвинения в совершении правонарушения.

V. При запросе властей с соответствующими полномочиями Компания должна гарантировать предоставление информации клиентов и записи транзакций своевременно.

VI. Принимающий посредник или третья сторона финансового учреждения должна хранить в течение пяти лет все записи, полученные от отправляющего финансового учреждения, где технические ограничения препятствовали бы получению полной информация об отправителе, и должны сопровождаться трансграничными электронными переводами, предоставленными в соответствие с внутренним банковским переводом.

VII. Компания должна:
а) Соблюдать любые инструкции, предоставленные компетентными финансовыми органами, в соответствие с пунктам 11 (1) (d) Закона ПОД;
б) Предоставить разрешение любому уполномоченному сотруднику компетентного финансового органа на доступ в любые помещения Компании в обычное рабочее время и инспектировать записи, хранящиеся в соответствии с положениями подпункта (I) данного раздела, и осуществлять какие-либо заметки, или удерживать какие-либо образцы всех, или любой части отдельной записи, а также отвечать на любые вопросы компетентного финансового органа в отношении данных записей;
в) соблюдать руководящие принципы и учебные требования, утвержденные и предоставленные компетентным финансовым органам, в соответствии с пунктом (е) или (h) раздела 11 (1) Закона о борьбе с отмыванием денег.

VIII. Если компания нарушает, или не соблюдает положения настоящего раздела, финансовый компетентный орган вправе наложить штраф до пяти тысяч долларов.

IX. Предприятие, не согласное с решением компетентных финансовых органов, в соответствии с положениями вышеупомянутого подпункта (VI), может подать апелляцию в Верховный Суд в соответствии с положениями части X судебного акта Верховного Суда, и в данном случае, компетентный финансовой орган считается нижестоящией инстанцией подчиняющийся апелляционному решению Верховного Суда и соответствующих изменений, которые применяются к каждому из таких апелляций:

При условии, что апелляция не может сама по себе привести к приостановлению решения по обжалованию, истец, до принятия окончательного приговора, может в течение срока, установленного для подачи данной апелляции, обратиться в Верховный суд для отсрочки обжалованного решения.

X. Компания обязана сообщать IFSC не позднее пяти рабочих дней в случае, когда Компания, или любой из ее сотрудников:
а) является предметом каких-либо письменных жалоб клиентов, связанных с обвинениями в фальсификации, мошенничестве, кражи, или незаконном присвоение средств, или ценных бумаг, а также о мерах, принятых для удовлетворения жалобы;
б) имя обвиняемого, или ответчика в любом уголовном, или административном разбирательстве, или каком-либо гражданском процессе, превышающем 25 000 долл. США, будь то в Белизе, или за рубежом.

XI. Компании запрещается проведение любой банковской деятельности, такой как получение средств посредством вкладов на текущий счет, депозитные счета, или другие подобные счета, которые могут быть сняты по чеку, приказу, или по извещению клиента и использовать данные средства, с целью получения займов, кредитов, гарантий и инвестиций.

Предоставление информации Компанией о подозрительных сделках

I. Компания должна уделять особое внимание следующему:
а) все сложные, необычные или крупные бизнес-операции, или о необычной динамике операций, вне зависимости заверенные они или нет, и незначительные, но периодически проводимые операции, не имеющие явной экономической, или законной цели;
б) деловые отношения и операции с лицами, в том числе юридическими лицами и институциями, подчиняющимися, или нет юрисдикции, не имеющей соответствующей системы предотвращения, или пресечения отмывания денег, или финансирования терроризма;
в) электронный перевод средств, который не содержит полную информацию об отправителе и должен подчиняться эффективным процедурам основанным на риске и выявлении и обработки любого такого перевода.

II. В соответствие с подпунктом (I), Компания должна:
а) изложить в письменном виде конкретные сведения, касающиеся сделки(ок) или деловых отношений, указанные в подразделе (ж) (a) и (в) данного раздела, его предпосылки и цели в той степени известны и личности, причастные к преступлению; и
б) по запросу предоставить данную информацию компетентным финансовым органам.

III. Компания должна проводить на постоянной основе надлежащую проверку деловых отношений и анализировать операции, проводимые на протяжении деятельности, в целях обеспечения своих обязательств в соответствии с разделом 11.4 и удостовериться, что операции проводятся согласно информации, полученной от клиента, профиля бизнеса клиента и в случае необходимости источника финансирования.

IV. В случае, если компания подозревает или имеет разумные основания подозревать, что любые сделки, планируемые сделки или попытки осуществления транзакций, связанные с совершением преступления, отмыванием денег или финансированием терроризма, или будут использоваться в связи с террористическим актом или финансированием терроризма, а также в случае, когда средства или имущество являются доходом, полученным от преступной деятельности, она должна сообщить в компетентные органы как можно скорее, по возможности до осуществления сделки, но не позднее 1 дня после формирования подозрений:
а) принимать разумные меры для выяснения цели сделки, происхождение и конечного назначения задействованных средств, личность и адрес, любого конечного бенефициара;
б) подготовить отчет по сделке в соответствии с подразделом (V) и отправить отчет компетентным финансовым органам в форме удобной для утверждения директором, время от времени;
в) в случае компаний, торгующих драгоценными металлами и драгоценными камнями и других торговцев ценными товарами, компетентным финансовым органом должен предоставляться доклад о любых операциях в соответствии с настоящим подразделом, в случае осуществления любых наличных операций, эквивалент равный, или превышающий пятнадцати тысяч долларов, или других сумм, которые могут время от времени назначаться министром;
г) в случае компаний, агентов по недвижимости и дилеров транспортных средств, в соответствии с настоящим подразделом компетентным финансовым органам, должен предоставляться отчет по проводимым сделкам, при участии в операции клиентов Компании, проводящих операции по покупке, или продаже недвижимости, или автотранспорта любого типа.

V. В соответствие с подразделом (IV) отчет должен:
а) Излагать все сведенья в отношении сделки;
б) содержать изложение. касательно имеющихся подозрений; и
в) быть подписан, или иным образом утвержден Компанией.

VI. Если Компания сообщила о подозрительной операции, в соответствии с настоящим разделом по требованию компетентных финансовых органов, необходимо будет предоставить дополнительную информацию. в соответствии с запросам финансовых органов.

Компания назначает комплаенс и устанавливает порядки

I. Компания должна:
а) назначить ответственного сотрудника, который несет ответственность за обеспечение соблюдения предприятием требований о борьбе с отмыванием денег;
б) устанавливать и поддерживать внутреннюю политику, процедуры, средства управления и системы:

  • выполнять требования в отношении идентификации клиентов;
  • осуществлять ведение и хранение документации в соответствие с требованиями;
  • осуществление требования по мониторингу;
  • выполнять требования в отношении отчетности в соответствии с разделом 17 Закона о борьбе с отмыванием денег;
  • уведомить должностные лица и сотрудников закона, касательно борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В частности, закона о проведении надлежащей проверки клиента и информирование о подозрительных операциях;
  • уведомить должностные лица и сотрудников касаемо процедур и политик, принятых для предотвращения легализации доходов и финансирования терроризма;
  • проверять персонал, прежде чем нанимать их в качестве работников;
  • распространять предупреждения и другую информацию, полученную от компетентных органов, касательно недостаточной борьбы с отмыванием денег и борьбы с финансированием терроризма систем других стран; и
  • убедиться, что зарубежный филиал, или дочерняя компания следит за борьбой с отмыванием денег и борьбой с финансированием терроризма, и соответствует требованиям Белиза и рекомендациям FATF, что зарубежные страны не соответствуют, либо соответствуют в недостаточной степени рекомендациям FATF.

в) создать независимую службу аудита для проверки соответствия (в том числе проверку образца) процедур и систем по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма; и
г) проводить на постоянной основе обучение своих должностных лиц, сотрудников и агентов, с целью их информированности о новых событиях, включая информацию о приемах, методах и тенденциях отмывания денег и террористических финансовых схем.

II. Компания обязуется:
а) дать возможность любому лицу, указанному в соответствии с подпунктом (I) (ПОД), а также другим сотрудникам, своевременный и беспрепятственный доступ к информации, которая может иметь отношение к определению того, существует ли достаточное основание, чтобы сообщить об этом в соответствии с разделом 17 закона о борьбе с отмыванием денег
б) требовать установленние личности, сообщить о случившемся в соответствии с разделом 17, в случае, если он определит, что достаточных оснований не существует.

III. Лицо, указанное в подразделе (i) (a), должно:
а) являться сотрудником ранга на уровне управления или выше, с соответствующей квалификацией и опытом, чтобы достаточно хорошо реагировать на запросы, касающиеся деятельности Компании и ведения своего бизнеса, а также владеть ключевыми понятиями и знаниями в управлении борьбы с отмыванием средств;
б) нести ответственность за создание и поддержание такого руководства, процедур по обеспечению соблюдения в отношении своего бизнеса, в случае требований, время от времени, соответствующих финансовых органов;
в) нести ответственность за Обеспечение соответствия персонала Компании с:
нормами, противодействующими отмыванию денег и любой другой закон, связанный с отмыванием денег или финансированием терроризма; и
какими-либо установленными процедурами; и
г) выступать в качестве связующего звена между Компанией и финансовой разведкой по вопросам, касающихся соблюдения Закона о ПОД, и любого другого закона или директивы в отношении отмывания денег, или финансирования терроризма.